Коллектор

Подробности

Обновлено: 31.12.2018 07:46

Автор: Сергей Краковский

Коллектор в системе финансов – человек, обеспечивающий сбор и возврат долгов. Коллекторами также называют агентства, специализирующиеся на такой работе. Когда говорят про сбор или возврат долгов, в голову приходит неприятная мысль об их выбивании.   Однако работа коллектора подчиняется законам страны.  А то, что выходит за рамки закона, – преступление.

Коллектор – это посредник  между кредитором и должником. Он работает в интересах кредитора, т.е. банка, выдающего кредиты, или фирмы, предоставляющей услуги в долг. Например, в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, торгующих в рассрочку. И всё же больше всего они работают именно с банковскими должниками.   Не случайно первые коллекторские агентства появились как дочерние предприятия банков. Агентства получают прибыль в виде процентов от возвращённых долгов. Во всём мире коллекторский бизнес считается одним из самых доходных.

Многие фирмы стараются строить работу так, чтобы у клиентов долговых проблем не возникало вовсе. Они рассылают напоминания о том, что истекает срок платежа. Такое практикуется во всех приличных банках, интернет-компаниях и пр. Простой пример: многие пользователи Интернета раз в месяц получают от своего провайдера автоматическое напоминание о приближении дня оплаты.

Но что делать, если срок истёк, предупреждения сделаны, а платёж так и не внесён? Интернет-провайдер может попросту прекратить обслуживание должника. Для банка такой вариант не подходит: банку необходимо вернуть кредит и проценты по нему. На юридическом языке возврат долгов называется взысканием задолженностей.

Первая задача коллектора – предотвратить разрастание долга. Для этого он напоминает должнику о сроках, возможных штрафах, оговоренных в договоре. Во-вторых, он добивается возврата уже имеющегося долга.

По существу, коллектор оказывает давление на должника (человека или фирму), чтобы тот погасил свой долг добровольно. А если не получится, старается провести принудительное взыскание через суд.

Коллектор вправе звонить должнику, направлять ему sms,письменные уведомления о долге (в том числе в порядке досудебного урегулирования спора), может встречаться лично с должником или его представителем, чтобы разобраться в обстоятельствах и договориться о погашении долга.

Коллектор собирает и анализирует информацию о должнике и его активах, о его деятельности.  Иногда коллекторы могут вести розыск организации-должника, а также имущества должника (организации или гражданина). Для этого делаются запросы в органы МВД, ЗАГСа и т.д.

Однако давление и преследование – не единственная стратегия. Иногда приходится выступать в роли переговорщика между должником и кредитором, рассматривая варианты решения вопроса. Например, можно провести реструктуризацию долга.  Иногда, если должник не в состоянии выплатить весь долг ни при каких обстоятельствах, стороны могут сойтись на уплате большей его части.

При этом действовать специалист должен предельно корректно, не привлекая постороннего внимания к процессу. Например, он не имеет права угрожать должнику или вредить его репутации, а также беспокоить звонками с 23 до 6 часов утра.

Кроме того, честный коллектор играет открытыми картами. Он не имеет права утаивать от должника обстоятельства, связанные с долгом.
Скажем, должник выплачивает сумму, рассчитывая, что этим он погашает свой долг, а позже выясняется, то деньги пошли лишь на погашение набежавших пенни. Чтобы этого не произошло, коллектор должен внятно объяснить должнику ситуацию.

Если суд вынес постановление о взыскании долга, коллекторам приходится работать совместно со службой судебных приставов. И тут возникает вопрос: а почему вообще банки обращаются за помощью не к судебным приставам, а к коллекторам?
Дело в том, что, во-первых, коллектор может включиться в работу ещё до судебного разбирательства. Во-вторых, приставы перегружены и работают неэффективно.  А коллектор может работать гораздо тщательнее, к тому же он заинтересован в своей результативности: его зарплата зависит от суммы взысканных долгов.

Нередко коллекторские агентства перекупают долги у первоначальных кредиторов. В этом случае агентство получает всю возвращённую сумму.
Правоохранители относятся к подобной практике с подозрением, считая, что «работа коллекторских агентств напрямую связана с неправомерными действиями должностных лиц кредитных организаций, направленными на ущемление прав получателей потребительских кредитов».
Однако уступка права требования существует в законодательстве несколько тысяч лет, со времён Римского права. Сами коллекторы считают, что проблема не в продаже долгов, а в поведении самих агентств.  Агентства, дорожащие репутацией своей и своих клиентов, не выходят за рамки закона и приличия.

Опасная профессия?

Казалось бы, требуя вернуть долг, коллектор отстаивает законность. Но вы не найдёте человека, не связанного с банком или коллекторским агентством, который считал бы коллектора защитником справедливости.
Дело в том, что для многих людей даже небольшой кредит – это источник нервозности и напряжения. Но всё ещё хуже, если по кредиту набираются долги.

В каких ситуациях банки привлекают коллекторов для работы с обычными гражданами?
По оценкам специалистов, 70% проблем – долги по потребительским кредитам. Это суммы относительно небольшие, но, как правило, в долг ради покупки холодильника влезают люди небогатые. 15 % приходится на автокредиты и ещё 15% – ипотека.
Чем важнее покупка, чем выше сумма кредита, тем болезненнее эта ситуация для должника. Представьте себе состояние человека, который может потерять за долги свою квартиру!

Поэтому работу коллектора можно смело отнести к числу опасных.
Чтобы защититься от коллектора, человек может обратиться к антиколлектору – это относительно мирный вариант. Но если коллектор ведёт себя слишком агрессивно и нагло, его могут обвинить в разбое, вымогательстве, в нарушении неприкосновенности личной жизни. А иногда и поколотить.
Если вы решили стать коллектором, помните, что любое действие рождает противодействие.

Рабочее место:

Коллекторы работают в коллекторских агентствах. Индивидуальный предприниматель заниматься коллекторской деятельностью не имеет права.

Важные качества:

Профессия коллектора предполагает настойчивость, стрессоустойчивость, организованность, умение налаживать конструктивные отношения даже в конфликтной ситуации.

Знания и навыки:

Коллектору необходимо хорошо знать юридическую и финансовую сторону процедур истребования долга (внесудебной, досудебной, судебной). Знать инструменты управления долгами, возможности урегулирования долговых обязательств.
Необходим опыт работы в финансовой или юридической сфере (Юриспруденция).